2018年美国癌症学会官方期刊发表了《2018年全球癌症统计数据》，报告显示，2018年全球大约有1810万癌症新发病例和960万癌症死亡病例。

其中，中国癌症新发病例数为380.4万，死亡病例数为229.6万。这意味着，全球每新发的100个癌症患者里，中国就占了21个，每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟7个人确诊癌症、超过4个人死于癌症。

高发病率、高死亡率和高治疗费用，使得很多人“谈癌色变”，那有什么保险可以保障癌症呢？防癌险就是其中之一，今天这篇文章将详细解剖防癌险。具体包括以下内容：

一、什么是防癌险？

二、谁适合买防癌险？

三、买防癌险要关注的几个点

四、防癌险产品评测

一、什么是防癌险？

01定义

防癌险主要保障癌症，简单来说，如果在保障期间内被保险人罹患癌症，则保险公司将支付一笔保险金。跟重疾险类似，防癌险也是给付型，且部分防癌险也保障原位癌及身故。

02特点

1.保费相对便宜。由于防癌险主要保障癌症，疾病范围比重疾险更小，所以保费比重疾险更便宜，约为重疾险的70%。

2.健康告知更宽松。与重疾险相比，防癌险的健康告知要宽松许多。与癌症没有直接关联的身体异常指标或疾病，如高血压、糖尿病、心脏病患者等也可投保防癌险，但这些状况投保重疾险和医疗险一般都是拒保。

3.投保年龄范围更广。不少防癌险，75岁的老人都还可以投保，但重疾险和医疗险，基本超过65岁甚至60岁就无法投保了。

03类型

根据保障期间，可分为以下三类：

一年期防癌险：交一年，保一年。特点是保费便宜，但存在续保和停售的风险，并且随着年龄的增长保费也会不断增高，更适合作为临时过渡方案或防癌险保额的补充。

定期防癌险：保障期间和缴费期间均为一定年限，如10年、20年等，每年保费相同，价格适中，保障期间不存在续保和停售风险，性价比高，适合预算中等的消费者。

终身防癌险：保障期间是终身，缴费期间一般可选择10年、20年等，每年保费相同，价格比定期防癌险要高一些，适合预算相对较高的消费者。

二、谁适合买防癌险？

很多人存在疑问：我买了重疾险，还需要买防癌险吗？或者在重疾险和防癌险中我应该如何选择呢？

先来看看重疾险和防癌险的对比。

在投保顺序上，高高建议，如果预算和身体条件允许，优先购买重疾险，其次再考虑防癌险或者在有重疾险的基础上补充防癌险。

那么防癌险更适合什么样的人群购买呢？

1.经济压力较大、收入有限的人群

如果经济压力较大，消费型重疾险的保费都负担不起，那就先买防癌险，毕竟癌症也是重疾险中理*率赔**最高的疾病，有了防癌险，也能一定程度上抵御疾病风险。

2.身体健康状况较差的人群

例如高血压、糖尿病、心脑血管疾病患者，重疾险很难投保了，那就退而求其次，投保健康告知更加宽松的防癌险。

当然，防癌险也不是随便都能投，根据高高的投保经验，如果过往疾病中有过结节、囊肿、肿瘤标志物偏高等与癌症比较相关的异常，除外、延期甚至拒保的可能性都是比较大的。

3.中老年人

一方面，年龄较大例如超过50岁时，投保重疾险的保费较高、杠杆率低，甚至出现保费倒挂（即总交保费>保额）的现象，投保防癌险则保费更低、杠杆更高。

另一方面，防癌险的投保年龄比重疾险更宽，对于超过65岁的老人来说，通常只有防癌险还可以选择。

4.已购买重疾险，想增加癌症保障的人群

部分消费者（尤其是家族里癌症病史比较多的）对癌症保障比较看重，一方面可选择癌症可以多次赔付的重疾险，另一方面也可额外附加一款防癌险，进一步提高癌症保额。

三、买防癌险要关注的几个点

1.等待期

防癌险等待期多为90天或180天，等待期越短对消费者越有利。

2.是否保障原位癌

原位癌由于没有形成浸润和转移，如果能早发现并进行相应的治疗，是有可能完全治愈的。含原位癌保障的产品，保障会更全面一些。

3.癌症赔付次数

多数防癌险癌症仅赔付1次，部分产品可赔付多次（需间隔一段时间），当然后者的保费也会增加不少。

4.是否保障身故/全残

防癌险主要保障癌症，部分也保身故/全残，但一般身故/全残只赔付现金价值或已交保费，能赔付保额的产品相对较少，且此类产品往往保费较高，对老年人来说，杠杆是很低的。

四、防癌险产品评测

高高从目前市场上的定期及终身防癌险中，共筛选了六款比较不错的产品进行详细评测。对比如下：

01年轻人购买防癌险

信泰i立方、昆仑健康康爱保、同方全球康爱一生多倍保均为小孩和成人都可投保的防癌险。

1.追求性价比：可考虑康爱保，既涵盖原位癌保障和保费豁免，保费也比较低，如果预算少些，就选择保至80周岁。

2.想要癌症多次赔付：可考虑i立方和康爱一生多倍保，癌症均可赔付3次（需间隔3年）。i立方身故只赔付现金价值，保费更便宜；康爱一生多倍保身故可赔付保额，因此保费也高了不少，适合预算较多的消费者。

02老人购买防癌险

平安康寿宝、人保金色重阳、昆仑健康康爱保、恒安标准老年恶性肿瘤B均为老人可投保的防癌险。

1.追求高杠杆和性价比：可考虑康寿宝和金色重阳。这两款均可选择更短的保障期，如5年、10年，保费较低、杠杆较高，保障到期后，如果产品还在售，可续保下一个5年、10年。相比之下，金色重阳性价比要比康寿宝略高一些，保障内容还增加了原位癌和全残。

2.追求更长的保障期间：可考虑康爱保和恒安标准老年恶性肿瘤B。前者为高性价比长期防癌险，60岁以下老人还可投保。后者增加了身故/全残保障，原位癌赔付金额也更高，当然保费也高一些，不过在同类产品中已经属于保费很低的终身防癌险了。

写在最后

癌症已成为威胁我们健康的主要问题之一。一方面，由于生活节奏与环境等因素的影响，癌症有年轻化的趋势；另一方面，我国人口老龄化不断加深，癌症发病人群还会逐渐增多。

对于年轻人，高高建议还是要尽早买保险，身体条件越好，可选择的产品也越多。

对于老人，可能因为种种原因，过去没有买保险，现在如果身体状况、年龄、预算等情况还允许，建议也尽量配置一些保障，如意外险+医疗险+防癌险。具体配置方案可参考历史文章：《老人保险不知道怎么买？看完这篇实务指南就够了》